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政府力拼產業升級轉型，不只經濟部帶頭力拼，金管會520以來也以金融支持實體經濟的「三力四挺」政策做為主要施政方向，所謂三力就是以軟硬設施資源、財務調研協助、多元資金供應來促進產業發展、協助青年創業、支持新創事業和創造就業機會。
鼓勵銀行放款給7大新創重點產業
其中，多元資金供高雄民間貸款應方面，金管會日前推動國銀加強辦理新創重點產業放款方案，鼓勵銀行針對綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業以及循環經濟等7大重點產業，積極辦理授信來增加放款目標到1800億元。
此次推動時間自10月1日起，至107年12月31日結束，並高雄民間貸款分二期辦理，第一期目標為1800億元，第二期將視第一期的辦理情形來擬定。金管會表示，過去截至到今年7月底為止，國銀對這7大新創重點產業放款已達5.8兆元。
業者為了響應政策，華南銀5日率先宣布主辦屬於「亞洲矽谷」產業的新揚科技公司20億聯貸案，總共有7家銀行成為參貸銀行團成員。而第一銀行總經理周伯蕉也認為，授信業務本來就是商業銀行不斷在發展的業務，因此不管是要配合金管會政策，還是順應整體市場的需求，都會積極來辦理。
資金若無高雄民間貸款法適得其所，金融挺創新效果有限
金管會曾經指出，產業是根，金融是葉，如果產業興盛，金融業也能更加繁榮發展。不過，一名學者認為，以國外來說主要投資新創產業的業務，仍以創投公司或是天使投資人為主，因為這些企業的獲利模式或商高雄民間貸款業模式通常都還沒有建立，即使它有很好的構想，問題是沒有足夠擔保品來向銀行借錢。在國內也會發生相同問題，銀行不可能承擔風險太高的業務，能夠放款的對象恐怕還是會以稍具規模的企業為主，是否能真正支持產高雄民間貸款業創新，效果要打個問號。
本質來說，金融服務仍是扮演輔助角色，目前實體經濟的問題，還是得看有無突破式的整體政策。但在現行環境之下，企業如沒有穩定營收就很難貸款，沒有資金的支持，這些企業更難以在創新服務、產品上有所發揮，變成「蛋生雞、雞生蛋」的問題。
學者表示，對於規模很小但具有創新力量的企業來說，還是得看金管會後續如何推動「天使基金」、「夾層融資」、「創新創使基金」等政策。目前來看，金融服務要想真正為實體經濟帶來極大效益，成效有限。就如外界所說的，「台灣確實不缺投資的資金，」但要怎麼讓資金適得其所，將會是整個體制的問題。
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分類：商業與財經 > 個人理財 2015年12月21日
觀察中國的專家們開始估算，一旦該國熾熱的房地產市場轉向，銀行面臨的影響會有多大。
星展唯高達香港測算，若房價下跌 30%，便有可能導致銀行貸款總額的 4％，也就是 4.1 萬億元人民幣（6150 億美元）變成不良貸款。德國商業銀行則表示，這種幅度的下跌可能引發 4 萬億元人民幣的債務違約。太平洋投資管理公司（Pimco）預計，鑒於來自房地產行業的風險，不良貸款率未來幾年將由目前的 1.75% 最高達到 6%。
雖然在這種情形下，銀行業的損失與 2008 年金融危機後美國高達 1.3 萬億美元的損失仍相形見絀，但 經濟學家們越來越多地預期會出現對銀行系統的救助，從而可能動搖股市，並推高政府的借貸成本。中國央行研究局首席經濟學家馬駿早些時候接受《第一財經》專訪時稱，在房地產領域當中還是需要采取很多措施抑制泡沫過度的成長。深圳的房價在一年裡大漲了 60%。
「近年來中國住宅價格的上漲，尤其是今年，令人感到擔憂，」Pimco 常駐新加坡的新興市場基金經理 Roland Mieth 表示，「這種同比 30% 甚至更大的漲幅通常預示一種泡沫現象。」
德意志銀行在 9 月 28 日的報告中寫道，房地產可能會在 2018 年面臨嚴厲的調整，因為泡沫正在蔓延到更多的城市。而高盛集團 10 月 4 日發布報告稱：在房價「暴漲」之後，局面變得越來越脆弱。雖然房價大幅下跌並不是星展唯高達的基本情形假定，但如果放貸速度保持下去，風險將上升。
星展唯高達分析師陳姝瑾表示，房地產行業是中國銀行體系面臨的最大隱憂。如果房價下降很多，首先會影響房地產開發商貸款的質量，因為他們槓桿度最高；其次將影響按揭貸款。
據陳姝瑾估計，7% 的貸款流向了開發商，20% 則是住房按揭。彭博匯總的數據顯示，144 家上市房地產商債務總額中值相較利息、稅項、折舊及攤銷前盈利的比率由五年前的 4.9 倍躍升至 8.1 倍。
居民負債相對健康
儘管截至去年底，中國居民債務占國家經濟產出的比重從 2010 年的 28％躍升至創紀錄的 40.5%，但仍低於美國的 80％，南韓的 85％和日本的 66％。高盛報告稱，並不太擔心中國爆發「止贖危機」，因為購房者需要付出 20％到 30％的貸款首付，並且銀行對於房產擁有追索權。
太平洋投資管理公司的 Mieth 表示，相比 2008 年前的美國，中國房地產市場的槓桿和貸款複雜程度的有毒性要小很多，因為衍生產品相對缺乏。
違約的增加使得銀行不愿意借錢給企業，中國的按揭貸款餘額則在上半年勁增 31%，比總體貸款增幅高出三倍。向居民發放的貸款占 8 月份總體新增貸款的比重飆升至 71%，大大高於 1 月份時的 24%。
穆迪駐香港高級副總裁郭書岑表示，中國的銀行都非常積極地發放按揭貸款， 鑒於房價處於泡沫水平，這些貸款變得風險更大。
惠譽估計，中國銀行業對於房地產行業的風險敞口，包括表外項目貸款和利用房地產抵押的企業貸款，可能高達信貸總額的 60%。
惠譽駐香港的分析師 Grace Wu 表示，房價在壓力下一般會迅速下跌，當這種情況發生時，通常只有很少的成交，從而導致銀行很難收回如土地和房產之類抵押物的價值。
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